Question 1

Mit nevezünk nyugdíjbiztosításnak?

Accepted Answer

Az olyan életbiztosításokat, melyeket fix futamidőre köthetők, és már  megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, és  megfelel a Szja törvény előírásainak,  nyugdíjbiztosításnak hívjuk.

Question 2

Miért lehet érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?

Accepted Answer

Egy nyugdíjbiztosítás segít megalapozni a gondtalan  nyugdíjas éveket, megtakarításaidat pedig adójóváírás formában évente  maximum 130 000 Ft értékben tovább gyarapíthatod. Sőt, a kapcsolódó  élet-, baleset-, egészségbiztosítási védelmet igényeid szerint  alakíthatod.

Question 3

Milyen jellemzői vannak a nyugdíjbiztosításoknak?

Accepted Answer

A megtakarítási életbiztosítás lejárati dátuma a kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése.

A nyugdíjbiztosítás az alábbi események közül arra fizet, amelyik elsőnek következik be, és a biztosító arról tudomást szerez:

a biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár elérésekor vagy 
a tényleges nyugdíjba vonulás esetén vagy 
39%-ot meghaladó egészségkárosodás megállapítása esetén, vagy
a biztosított lejárati idő előtti elhalálozása esetén.

Question 4

Mi a különbség a befektetési egységekhez kötött és a klasszikus nyugdíjbiztosítások között?

Accepted Answer

A legfontosabb különbség az, hogy a befektetési  egységekhez kötött biztosítások esetén (unit-linked) te állítod össze az  ún. befektetési portfóliót, azaz te választod ki, hogy  megtakarításod  milyen eszközalapokba kerüljön. Az eszközalapok alakulásának, hozamának  függvényében az életbiztosítás időtartama alatt tetszőlegesen  átcsoportosíthatod, átválthatod befektetési egységeidet egyik  eszközalapból a másikba. Ez azonban azt is jelenti, hogy a befektetési  kockázatot is te viseled.

A klasszikus (hagyományos) nyugdíjbiztosításnál - a Bit. (2014. évi  LXXXVIII. törvény a biztosítási tevékenységről) rendelkezéseit  figyelembe véve - a biztosító határozza meg a befektetési politikát. Ez  utóbbi ugyan kiszámíthatóbb, de ennek az az ára, hogy alacsonyabb hozam  várható hosszú távon.

Question 5

Mit jelent a szerződéskötési nyugdíjkorhatár, és mit jelent a tényleges nyugdíjba vonulás?

Accepted Answer

A szerződéskötési nyugdíjkorhatár a szerződés időpontjában  érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt jelenti. Ez jelenleg 65 év – tehát  ezt a lejáratkori időpontot egy későbbi, esetleges  nyugdíjkorhatár-emelés sem változtatja meg.

A tényleges nyugdíjba vonulás dátuma ettől eltérhet, bizonyos  körülményektől függően a 65. életéved betöltése előtt vagy után is  nyugdíjba mehetsz.

Az biztos, hogy a 65. életév elérésekor (hacsak nem következik be más  esemény, ami kifizetéssel jár, vagy a biztosítási szerződés ezen  időpontot megelőzően egyéb ok miatt nem szűnik meg) a  nyugdíjbiztosításban megtakarított összeg kifizetésre kerül.

Question 6

Mi a hivatalos nyugdíjkorhatár?

Accepted Answer

Jelenleg az öregségi nyugdíjkorhatár 65 év.

Question 7

Ki köthet nyugdíjbiztosítást?

Accepted Answer

Bármely 18-60 éves kor közötti személy köthet  nyugdíjbiztosítást. A nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó adójóváírásra csak  az a szerződő jogosult, aki az adott adóévben fizet összevonandó  jövedelmet terhelő SZJA-t.

Question 8

Mikor jár az adójóváírás?

Accepted Answer

Az adójóváírás a nyugdíjbiztosítás szerződőjének az adóról  való rendelkezés lehetőségét jelenti. Te, mint szerződő, az általad az  adóévben befizetett díj (ideértve az eseti/rendkívüli díjat is, kivéve a  kiegészítő biztosítások díját) 20 %-áról, de legfeljebb 130 000 Ft-ról  tehetsz nyilatkozatot, feltéve, hogy megfizetett adód ezt lehetővé  teszi.

Ha önkéntes kölcsönös biztosító pénztári és/vagy  nyugdíj-előtakarékossági befizetései dalapján is rendelkezel adód  kiutalásáról, akkor a kiutalandó adó összeg együttesen sem haladhatja  meg az adóévben a 280 000 forintot.

A nyugdíjbiztosítása alapján jóváírandó összeget az adóévet követő évben  az adóhatóság a biztosító számlájára utalja, majd a biztosítónk  jóváírja a Generali nyugdíjbiztosítási szerződéseden.

Question 9

Pontosan milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjbiztosításhoz?

Accepted Answer

A kedvezmény – az önkéntes pénztárakhoz hasonlóan – az  adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti. Az általad az adóévben  befizetett díj (ideértve az eseti/rendkívüli díjat is, kivéve a  kiegészítő biztosítások díja) 20 %-áról, de legfeljebb 130 000 Ft-ról  tehetsz nyilatkozatot, feltéve, hogy megfizetett adód ezt lehetővé  teszi. (Ha a nyugdíjbiztosítás mellett nyugdíj-előtakarékossági számla  (NYESZ) és/vagy önkéntes pénztárak esetében is rendelkezhetsz adójáról,  akkor együtt legfeljebb 280 000 Ft-ot igényelhetsz vissza.) A megjelölt  összeget az adóévet követő évben az adóhatóság a biztosító számlájára  utalja, majd a biztosító jóváírja az a nyugdíjbiztosítási szerződéseden.

Question 10

Milyen esetben kell visszafizetned az adóhatóság által átutalt összeget?

Accepted Answer

Az adóhatóság által kiutalt teljes összeget 20%-kal növelten vissza kell fizetned:

Ha a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt  szolgáltatással szűnik meg (ide értve a részvisszavásárlást, akkor is,  ha az eseti/rendkívüli díjból történik).
Ha a biztosítási szerződést úgy módosítják, hogy a továbbiakban már nem minősül nyugdíjbiztosításnak.
 A visszafizetési kötelezettség téged terhel, de ezt a biztosítónak kell a  téged megillető összegből levonni, vagy ha ez valami miatt nem  lehetséges, azt az adóhatóság részére neked kell megfizetned. Akkor  javasoljuk megkötni a nyugdíjbiztosítást, ha hosszú távon vállalni tudod  a rendszeres díj fizetését, illetve nyugdíjba vonulásodig le tudsz  mondani a biztosításba befizetett összegekről, és nyugdíjba vonulásodig  nem veszel ki belőle pénzt.

Gyakran ismételt kérdések